【中小零細企業向けファイナンス】企画営業
ファイナンスを”考え、つくる”企画営業ポジション
役割
ミッション
個人事業主から中小零細企業まで、資金調達に課題を抱えるお客様に対して、事業や財務の実態に即したファイナンススキームをオーダーメイドで企画・提案することがこのポジションのミッションです。
ABLやファクタリングやなどの既存手法に限らず、ゼロから座組を組み立てる柔軟性と設計力が問われます。お客様の「資金を届けたい瞬間」に、本当に役立つ解を提供することがこのポジションの魅力です。
求められる力
・お客様の事業内容や背景を丁寧に把握し、ニーズを言語化・構造化して整理する力
・財務情報や事業見通しを読み解き、実行可能なスキームに落とし込む発想と設計力
・審査や弁護士と連携しながら、実現に向けて粘り強く案件を形にしていく調整・交渉力
・既存の制度や枠組みに縛られず、「どうすればできるか」を自ら考え抜く企画姿勢
将来像
入社後は既存のスキーム運用を通じて実務感覚を身につけながら、徐々に企画起点のプロジェクトや複雑なストラクチャー案件にも関与していきます。
将来的には、新サービスや新スキームの立ち上げや大口顧客へのソリューション営業、営業戦略・スキーム開発チームのリーダー格としての役割など、“つくる・仕掛ける営業”としてのキャリアが拓けるポジションです。
他社との違い
1．与えられた商品ではなく、“自分でスキームをつくる”営業
銀行や信金では、既存の商品ラインナップの中から最適解を選ぶ提案が一般的です。
当社では、ABL・ファクタリング・ストラクチャードファイナンスをベースにしつつ、お客様の状況に合わせてスキームそのものを企画・組成します。
「決まった型をなぞる営業」ではなく、「スキームから自分で設計する営業」に挑戦できます。
2．営業・審査が“横並び”で連携するスピード感
大手金融機関と異なり、社内の関係者との距離が近く、提案～実行までのスピードが圧倒的に早いのも特長です。
アイデアをすぐに社内で検討・調整し、早ければ数日でスキームを実現できる体制があります。
3．“一件一件、深く向き合う”営業スタイル
定型商品の回転ではなく、1件1件のニーズに合わせてスキームを設計するため、提案密度が高く、思考の幅も広がります。
「事業の構造を理解し、金融的にどう支えるか」を考え抜く経験は、営業としての武器になるはずです。
業務内容
個人事業主〜中小零細企業のお客様に対して、資金ニーズに応じたファイナンススキームを企画・設計し、提案・実行までリードするポジションです。
ABL・ファクタリングなどの既存スキームだけでなく、お客様のニーズに合わせてゼロから座組を構築する柔軟さが求められます。
具体的な業務の例
・お客様からのヒアリングによる事業・課題の整理
・財務分析や担保性の検討を踏まえたスキーム設計
・提案資料の作成、融資条件の調整・交渉
・社内審査依頼、顧問弁護士・リスク部門との連携
・契約書類の作成・締結・進行管理
・既存顧客の状況確認や追加ニーズのヒアリング
入社から1年の流れ
当社の営業スタイルや意思決定のスピード感・スキームの多様性は、これまでご経験された金融機関とは異なる点も多いかもしれません。だからこそ私たちは、入社から半年～1年ほどは「すぐに数字を上げる」ことよりも、思考の深さやスキーム構築の感覚を身につけることを重視しています。
複雑な事例や社内外との調整にも時間をかけて向き合い、“型にはまらない金融提案”の基礎体力を育てていく期間です。
1か月目 基礎理解と全体像の把握
・全社オリエンテーションで会社のビジョン・制度・事業モデルを把握
・OJTを通じて日々の案件進行に同席し、ヒアリングや社内調整の流れを学習
・過去のスキーム事例や与信判断プロセスを振り返りながら、「どんな顧客に、どんな提案がされてきたか」を体系的に吸収
・契約書の構造や重要項目、チェックフローなど、実務で扱うドキュメント類にも慣れていく
2か月目～半年 小規模案件を中心に自走をスタート
・既存顧客や比較的シンプルな新規案件を中心に、ヒアリング・スキーム設計・社内調整まで一連のプロセスを実務で経験
・ABLやファクタリングのスキームテンプレートを活用しながら、実態に合った条件設計やリスク視点を意識した提案を実践
・社内の審査・弁護士からのフィードバックを受けて、自身の提案の“抜け”や“改善ポイント”を見直し、提案の質を高めていく
・一人で完結するのではなく、先輩と一緒に案件を動かしながら、思考・行動・調整の基礎力を育む期間
半年以降 中規模案件や新スキームの設計にも挑戦
・自ら顧客ヒアリングを行い、課題や事業モデルの整理から提案設計までを主体的にリード
・スキームに合わせた担保設計・契約条件の整備、審査部や顧問弁護士との調整業務も主担当として対応
・ストラクチャーが複雑な案件や、従来にない動産を担保とした非定型スキームの新規設計にも関与
・案件進行の中で見えてきた課題をチーム内に提案し、改善策の立案や業務フロー見直しにも積極的に関わるように
この職種にマッチする人の特徴
・「決められたローン商品を提案するだけの営業」に物足りなさを感じている方
・お客様が「なぜ資金が必要なのか」という背景まで踏み込んでヒアリングできる方
・財務資料だけでなく、売上推移や取引先構造も踏まえて与信を組み立てたい方
・金融機関での営業経験を、もっとスピーディーかつ柔軟な環境で活かしたい方
・稟議が通らない理由を諦めるのではなく、仕組み自体を自分で設計してみたい方
・1社ごとの状況に応じて、提案の深さや組み方を変えていきたい方
・案件ごとに社内の審査・顧問弁護士・バックオフィスと連携して形にする動き方が得意な方
この職種で働くメリット
・ABL・ ファクタリング など複数のスキームを組み合わせた提案ができる
・お客様の事業内容・財務状況に応じて“ゼロから提案を設計”する経験が積める
・審査部や顧問弁護士との日常的なやりとりで、スキームを作る力が実務で磨かれる
・銀行では1〜2ヶ月かかるような案件が、数日で実行に進むスピード感がある
・案件を通じて見えた課題を起点に、制度や社内業務の仕組みづくりにも関われる
・実務を重ねる中で「このサービスの新バージョンを出そう」といった企画提案も歓迎される
・金融業界出身の社員が多く、前職とは異なる動き方も丁寧にフォローされる